Индекс кредитной сознательности российских заемщиков упал до минимума с начала пандемии

По результатам третьего квартала 2024 года Индекс кредитной сознательности российских заемщиков упал до 1,51 пункта — это самое низкое значение с середины 2020 года. В то время, во время пика кризиса и пандемии коронавируса, индекс достиг 1,35. Об этом 30 октября пишет РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг Бюро».

Индекс кредитной сознательности позволяет оценивать качество кредитного портфеля банков, которые передают информацию о выполнении обязательств по займам розничными заемщиками в БКИ. Увеличение индекса свидетельствует об улучшении кредитного поведения клиентов банков, а его снижение — об ухудшении платежной дисциплины.

Для оценки кредитного поведения используется обработанная информация о динамике просроченной задолженности (в первую очередь свыше 90 дней), с учетом вероятности перехода ранней просроченной задолженности в более «тяжелые» по длительности категории просроченной задолженности

Снижение индекса связано с увеличением числа российских заемщиков, выходящих на просрочку, и ухудшением возврата клиентов к графикам платежей. По состоянию на август около 6,2 млн договоров на необеспеченные кредиты находились в просрочке, тогда как в конце прошлого года их было 5,4 млн.

Увеличение просрочки в портфелях банков наблюдается как минимум в сегменте кредитных карт, отмечает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Он подчеркивает, что ставки по таким кредитным продуктам вне льготного периода являются «самыми обременительными из всех сегментов».

Ранее Delta.News рассказывал, что в сентябре 2024 года банки выдали 1,96 млн кредитных карт, что является минимальным показателем с февраля 2023 года. Объем выдачи составил чуть более 251 млрд рублей — минимум с февраля 2024 года.

Снижение активности в сегменте розничного кредитования продолжается уже третий месяц подряд. За это время количество выданных карт уменьшилось более чем на 19%, а объемы — на 17%.

С третьего квартала 2024 года Банк России запретил выдачу кредиток заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%. В сентябре регулятор также рекомендовал не учитывать беспроцентный период при расчете полной стоимости кредита и учитывать весь одобренный лимит при оценке долговой нагрузки.