Законопроект, который предлагает установить лимит в 15 тыс. рублей на один договор рассрочки без отражения информации в кредитной истории, был внесен в Госдуму в начале августа. Предполагается, что изменения вступят в силу с 1 декабря 2025 года. Если сумма сделки превысит указанный порог, оператор рассрочки будет обязан передать данные о сделке в Бюро кредитных историй (БКИ), как это происходит с обычными кредитами.
В письме АКИТ подчеркивается, что введение такого лимита ограничит возможности пользователей, поскольку покупатели не смогут приобретать в рассрочку не только бытовую технику, мебель, образовательные и туристические услуги, но даже одежду или обуви.
Представитель АКИТ отметил, что предлагаемые ограничения могут лишить BNPL-инструменты (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом») их основных конкурентных преимуществ. «Важно, чтобы этот финансовый инструмент, благодаря которому товары и услуги стали доступнее для населения без значимого увеличения долговой нагрузки, сохранил свой изначальный смысл», — добавил он.
На данный момент для получения BNPL-продуктов не требуется оформлять кредитный договор или предоставлять паспортные данные. Большинство сервисов рассрочки не передают информацию в БКИ.
Для передачи данных о рассрочке в БКИ банки собирают ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН и адрес проживания клиента. Они также могут запрашивать 2-НДФЛ и трудовую книжку для принятия решения о кредите. Обязанность оператора рассрочки передавать данные в БКИ при превышении порога 15 тыс. рублей усложнит процесс верификации пользователей, что может привести к увеличению времени оформления и оттоку клиентов.
Также в законопроекте предлагается запретить операторам взимать деньги с пользователей до момента оплаты товара продавцу, что противоречит текущей рыночной практике, основанной на получении первого платежа как гарантии платежеспособности.
В феврале Delta.News рассказывал, что Центробанк к 1 июня 2024 года планировал разработать поправки в законодательство, регламентирующие предельную сумму бесплатной рассрочки, которую предоставляют сервисы BNPL.
Центробанк планировал ввести разные регуляторные нормы для двух видов рассрочки — платной и бесплатной. Требования к платной рассрочке должны были быть аналогичны требованиям к потребительским кредитам, чтобы сервисы, предоставляющие такую рассрочку, передавали данные в БКИ, и только профессиональные кредиторы могли предоставлять эти услуги.
В отношении бесплатной рассрочки рассматривал возможность предоставления этой услуги специализированными операторами рассрочки. Кроме того, для сервисов бесплатной рассрочки Центробанк рассматривал возможность дополнительного регулирования в виде лимита на сумму покупок.
Участники рынка обсуждали с регулятором пороговый диапазон от 60 до 80 тыс. рублей на максимальную единовременную покупку с оплатой в рассрочку у одного продавца.